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Voici un article donnant certains conseils aux personnes qui ont l’intention d’acheter une maison ou un condo ce printemps ou cet été dans la région de Montréal.

- Soumettez votre budget à un test de résistance : Mettez votre budget à l’épreuve en utilisant un versement hypothécaire basé sur un taux d’intérêt plus élevé. Si les taux augmentent même seulement de 1 %, vous devrez verser 126 $ de plus par mois dans le cas d’un prêt hypothécaire de 200 000 $.

 - Vivez selon vos moyens : Tenez-vous-en à la règle du tiers pour vous assurer de ne pas vivre au-dessus de vos moyens. Le total de vos frais d’habitation (versements hypothécaires, taxes foncières, coûts de chauffage, etc.) ne devrait pas dépasser le tiers du revenu total du ménage.

 - Pensez bien aux différents avantages des taux fixes et des taux variables : Il est vrai que les taux hypothécaires variables ont été plus avantageux à long terme. A l’inverse, les taux fixes (qui sont actuellement très bas) vont vous assurer la tranquillité d’esprit, parce qu’ils vont vous mettre à l’abri d’éventuelles hausses de taux.

 - Pensez aussi à raccourcir la période d’amortissement de votre prêt hypothécaire : Moins la durée de l’hypothèque est longue, moins vous allez avoir à payer des intérêts. Choisir une période d’amortissement de 25 ans ou moins va aider les ménages à augmenter plus rapidement la valeur de réalisation nette de leur maison et à économiser des milliers de dollars en frais d’intérêts sur la durée de vie de l’hypothèque. Par exemple, sur un prêt hypothécaire de 400 000 $ assorti d’un taux d’intérêt de 5 %, le fait d’opter pour une période d’amortissement de 25 ans peut entraîner des économies d’intérêts de plus de 70 000 $.