Acheter une propriété à Montréal : quels sont les frais à prévoir après l’achat ?

Acheter une propriété à Montréal ne se limite pas à la mise de fonds et au prêt hypothécaire. Une fois la transaction complétée, plusieurs dépenses s’ajoutent au budget des nouveaux propriétaires : frais de notaire, droits de mutation (« taxe de bienvenue »), déménagement, assurances, services publics et entretien de la propriété. En les prévoyant dès le départ, il est plus facile de profiter de son nouveau chez-soi sans mauvaises surprises.

Les principaux frais à prévoir après l’achat

En plus de la mise de fonds, voici les principales dépenses à prévoir :

• Frais de notaire : 1 400 $ à 2 000 $
• Droits de mutation (« taxe de bienvenue »)
• Déménagement : 500 $ à 3 000 $ et plus
• Assurance habitation : 40 $ à 150 $ par mois (selon la propriété)
• Branchement des services (Internet, téléphone, etc.)
• Mobilier et électroménagers, au besoin
• Entretien et réparations
• Fonds d’urgence pour les imprévus

Les frais liés à la transaction

Avant même de prendre possession de votre nouvelle propriété, certains frais devront être acquittés.

Que vous achetiez un condo au Plateau-Mont-Royal, une maison à Ville Mont-Royal ou un plex à Outremont, les frais de notaire demeurent incontournables. Ils couvrent notamment la préparation des documents juridiques, la vérification des titres et la signature de l’acte de vente. Selon la complexité du dossier, ils se situent généralement entre 1 400 $ et 2 000 $.

À cela s’ajoutent les droits de mutation immobilière, communément appelés la « taxe de bienvenue ». Bien que certains premiers acheteurs puissent désormais bénéficier d’un remboursement partiel offert par le gouvernement du Québec, cette dépense doit tout de même être prévue dans votre budget.

Ces frais sont souvent les premiers auxquels les acheteurs pensent, mais ils ne représentent qu’une partie des dépenses liées à l’acquisition d’une propriété.

Le déménagement et les premières dépenses

Le jour du déménagement entraîne lui aussi plusieurs coûts.

Selon la distance, le volume à transporter et la période de l’année, il faut généralement prévoir entre 500 $ et 3 000 $ pour les services d’une entreprise de déménagement.

À cela peuvent s’ajouter :

• les boîtes et le matériel d’emballage;
• les produits de nettoyage;
• le branchement d’Internet;
• le changement d’adresse;
• certains achats de mobilier ou d’électroménagers.

Même si chacune de ces dépenses peut sembler modeste, leur accumulation représente souvent un montant plus élevé qu’on ne l’imagine.

Les dépenses qui reviennent chaque année

Une fois installé, devenir propriétaire implique également certaines dépenses récurrentes.

Parmi les principales :

• assurance habitation;
• taxes municipales;
• taxes scolaires;
• électricité;
• entretien saisonnier;
• frais de copropriété, s’il s’agit d’un condo.

Prévoir ces dépenses dans son budget annuel permet d’éviter plusieurs mauvaises surprises.

La règle du 3 % : un conseil de Georges Bardagi

Georges Bardagi, dirigeant et courtier immobilier agréé de l’agence Bardagi – RE/MAX du Cartier GB partage souvent ce qu’il appelle la règle du 3 %.

Son conseil est simple : prévoir un budget représentant environ 3 % de la valeur de la propriété au cours de la première année.

Pourquoi ? Parce qu’une fois installé, plusieurs dépenses imprévues peuvent rapidement s’ajouter : peinture, remplacement d’un électroménager, aménagement extérieur, petits travaux ou réparations.

Par exemple, pour une propriété achetée 700 000 $, cela représente un budget d’environ 21 000 $. Il ne s’agit pas d’un montant qui sera nécessairement dépensé, mais plutôt d’une marge de sécurité permettant d’aborder cette première année avec plus de tranquillité d’esprit.

Selon Georges Bardagi, cette approche permet d’éviter que les imprévus viennent compromettre un projet immobilier.

Bien planifier pour profiter pleinement de sa nouvelle propriété

Acheter une propriété représente un investissement important, mais une bonne planification financière permet d’aborder cette nouvelle étape avec confiance.

En tenant compte des frais liés à la transaction, au déménagement, aux dépenses récurrentes et aux imprévus, les nouveaux propriétaires sont mieux préparés à profiter pleinement de leur nouveau chez-soi.

Bardagi – RE/MAX du Cartier GB accompagne ses clients à chaque étape de leur projet immobilier. Au-delà de la recherche de la propriété idéale, l’agence aide les acheteurs à mieux comprendre l’ensemble des coûts liés à l’acquisition afin qu’ils puissent planifier leur investissement en toute confiance.

À retenir

1. Quels sont les principaux frais après l’achat d’une propriété ?
Les frais de notaire, les droits de mutation, le déménagement, l’assurance habitation, les services publics et les dépenses d’entretien.

2. Combien coûtent les frais de notaire ?
Généralement entre 1 400 $ et 2 000 $.

3. La taxe de bienvenue est-elle payable immédiatement ?
Elle est généralement transmise par la municipalité dans les mois suivant la transaction.

4. Combien coûte un déménagement ?
Entre 500 $ et 3 000 $, selon la distance, le volume et la période de l’année.

5. Qu’est-ce que la règle du 3 % ?
Il s’agit d’un conseil de Georges Bardagi qui consiste à prévoir un budget correspondant à environ 3 % de la valeur de la propriété pour faire face aux dépenses de la première année.

6. Faut-il prévoir un fonds d’urgence ?
Oui. Les premiers mois comme propriétaire peuvent entraîner plusieurs dépenses imprévues.

7. Les frais sont-ils les mêmes pour un condo et une maison ?
Non. Les condos comportent notamment des frais de copropriété, alors que les maisons nécessitent généralement davantage d’entretien extérieur.